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E-Money, das digitale GegenstA?ck A?ber Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen StA�rungen bei Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. Jetzt steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin kA�nnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. kA�nnte das immer grA�AYer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende VerA�nderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig abgeschlossen umgehen des weiteren in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. A?ber der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Konzept tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne wirkliches GegenstA?ck in der nahen Welt ferner in der Episode wurde Abendland zu einer BrutstA�tte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darA?ber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator fA?r manche der grA�AYten VerA�nderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem A?bergriff dieser grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

DarA?ber hinaus den zurA?ckliegenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen bestizen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele KryptowA�hrungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. KrA�fte bewegen sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwA?nschte StA�rungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung und BeschrA�nkungen zantevilla.gr abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige StA�rungen schaffen wA?rde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an GeldwA�schebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprA�gt. Die vierte Menstruation zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, fA?r den fall sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur BekA�mpfung welcher GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute A?ber mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) groAYe Befragen fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kunden Services nA?tzen kA�nnen, abgerechnet die identisch sein mA?hsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen mA?ssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, mA?ssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der ErhA�hung welcher KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wA�re, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die A?berarbeitete Richtlinie A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Tatsache, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu SchlA?sselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.